Je démonte les produits financiers comme d’autres démontent une montre.
Pas de gourou, pas de signaux, pas de portefeuille miracle. Juste un mec passionné d’investissement et d’entrepreneurs qui décortique, une par une, les offres bancaires, les assurances-vie, les logiciels et les stratégies boursières qu’on te propose en France. Avec méthode et sans sponsor caché.
De la première assurance-vie merdique au site que tu lis
Cette page, tu peux la lire comme une histoire. C’est la mienne. Elle explique pourquoi ce site existe, pourquoi il ne ressemble à aucun autre média finance français, et pourquoi tu peux lui faire confiance quand tu lis un comparatif.
Trois actes. Un déclic à 24 ans, une conversion pendant six ans, et la création de ce site en 2024. Rien de spectaculaire, aucune vidéo de tesla livrée, aucune capture Binance floutée. Juste un cheminement qui, je crois, ressemble à celui de beaucoup d’entre vous.
Le déclic : quand ma banque m’a coûté un studio
Fin d’études, premier CDI, premier vrai salaire. Le conseiller de ma banque m’appelle pour un rendez-vous. Trente minutes plus tard, je signe une assurance-vie et je repars fier de moi.
Trois ans plus tard, je regarde le relevé pour la première fois. Fonds euros à 40 %, unités de compte maison à 2,3 % de frais annuels, arbitrages payants, versements chargés à 3 %. Sur cinq ans, j’ai laissé sur la table de quoi payer l’apport d’un studio à Nantes.
Ce jour-là, je décide deux choses. Un, personne ne s’occupera plus jamais de mon argent à ma place sans que je comprenne exactement ce qui se passe. Deux, je vais lire, beaucoup, jusqu’à me sentir capable d’expliquer chaque ligne du contrat que je signe.
Je n’en veux pas à mon banquier. Il a fait son métier. C’est moi qui n’avais pas fait le mien : m’informer avant.
L’écart n’est pas linéaire. C’est un intérêt composé qui joue contre toi, chaque année, sans que tu t’en rendes compte.
La conversion : six ans à lire ceux qui savent vraiment
Après la douche froide, j’entre dans une phase de lecture compulsive. Ce que je découvre, c’est qu’il existe deux mondes. Celui des vendeurs de produits, bruyant, qui promet des rendements à deux chiffres avec des mots comme dynamique, exclusive, opportunité. Et celui des investisseurs sérieux, silencieux, qui écrivent des lettres annuelles ennuyeuses et qui, sur trente ans, écrasent tout le monde.
Graham d’abord, dans L’Investisseur intelligent. Puis Bogle et sa croisade contre les frais des mutual funds. Puis les lettres de Buffett à ses actionnaires, année après année, de 1977 à aujourd’hui. Puis Munger, Marks, Klarman, Green. Six ans à lire, à me tromper en petit, à ajuster, à recommencer. Voilà ce que j’en ai retenu, sous forme de dix règles que je respecte encore aujourd’hui.
Mon allocation cible, en pratique
Rien de sophistiqué. Un cœur indiciel qui capte la croissance mondiale, une poche défensive pour dormir, un peu d’immobilier papier pour toucher du cash, du cash pour les opportunités, et une petite marge pour m’amuser sans détruire l’ensemble.
- 60 % ETF World / MSCI ACWI (cœur indiciel)
- 15 % Obligations et fonds euros (poche défensive)
- 10 % SCPI diversifiées (rendement)
- 10 % Cash (livrets, CAT, opportunités)
- 5 % Satellites (small caps, crypto, thématiques)
Ma dernière connerie en date, pour qu’on soit clairs
Sinon tu vas croire que j’ai tout compris à 24 ans et que je vis dans un sanctuaire. Faux.
Fin 2022, je craque et j’ajoute une ligne satellite : un ETF thématique « clean energy » à 0,60 % de frais, sur une conviction perso. Contre ma règle numéro 4 (concentration sectorielle) et contre ma règle numéro 6 (frais trop élevés vs indiciel large).
Fin 2024, je revends à -18 % alors que mon MSCI World a fait +32 % sur la même période. Coût d’opportunité : 50 %. Sur une petite ligne, mais quand même 50 %.
La leçon : mes propres règles n’existent que si je m’y tiens. Un thématique dans un portefeuille long terme, c’est presque toujours un pari sur la mode. La discipline vaut plus que la conviction. Cette page existe aussi pour me rappeler ça à moi-même chaque fois qu’un lecteur passe.
La création du site : parce que le paysage français manquait de tiers neutre
En 2023, j’ai ouvert 50 onglets pour préparer un simple arbitrage d’assurance-vie. Blogs banques, YouTubeurs qui vendent leur formation à 2 000 €, comparateurs affiliés au premier qui paie le mieux, forums où trois posts sur cinq sont des pseudo-témoignages sponsorisés. Impossible de tomber sur une seule ressource qui compare sans agenda.
Je me suis dit qu’il fallait un site tiers, tenu par une personne qui n’a pas de produit à vendre, qui écrit calmement, qui cite ses sources et qui reconnaît quand elle ne sait pas. J’ai commencé à publier début 2024, à raison de deux articles par semaine. Fin 2026, on en est à plus de 380 articles.
Le site couvre l’investissement, la banque, la bourse, les assurances-vie, la comptabilité, la création d’entreprise, la crypto. Je passe autant de temps sur un article de 3 000 mots que certains sur trois vidéos. Je crois que le web finance français a besoin de ça, pas de plus de bruit.
Vendent leurs propres produits, agenda évident.
Objectif temps de vue, formations à 2 000 €.
Classent selon la commission, pas la qualité.
Site tiers, méthodo documentaire, sources croisées, verdicts nets.
Comment je décortique un produit, en 5 étapes
Chaque article suit exactement le même protocole. Ça évite les biais, ça oblige à confronter, et ça donne au lecteur le même niveau d’exigence que celui qu’il attend d’un rapport d’analyste financier. Le résultat à l’arrivée, tu peux le voir sur mon comparatif PER 2026 ou sur celui des logiciels comptables pour dev freelance.
Les 8 livres qui ont formé ma vision
Si tu commences à investir, prends une année entière et lis-les dans l’ordre. Tu gagneras plus d’argent que la plupart des formations à 2 000 €. Ils sont tous en français.
Ce que je ne ferai jamais sur ce site
Six lignes rouges. Depuis le premier article, jusqu’au dernier.
Ce que représente L’Investisseur Long Terme en 2026
T3 2026 est en cours au moment où tu lis cette page. En moyenne : 2 articles publiés par semaine depuis janvier 2024.
Ce que j’accepte, ce que je refuse
Poser noir sur blanc les règles est la seule façon de tenir un site tiers neutre. Voici les miennes.
- Les liens d’affiliation classiques, signalés dans l’article concerné.
- Les échanges de liens éditoriaux entre sites tiers neutres, sans ancre optimisée.
- Les recommandations de lecture d’un partenaire, quand elles apportent réellement au lecteur.
- Les corrections envoyées par les éditeurs mentionnés, si elles sont sourcées.
- Les articles sponsorisés déguisés en articles éditoriaux.
- Les classements payés ou négociés à l’avance.
- Les publi-reportages non signalés.
- Les demandes de retrait d’un verdict simplement parce qu’il ne plaît pas.
- Les ancres d’échange de liens agressives ou sur-optimisées.
Comment me citer
Les questions que je reçois le plus
Es-tu vraiment indépendant ou payé par des banques et courtiers ? +
Comment tu gagnes ta vie alors ? +
Es-tu conseiller en gestion de patrimoine, courtier ou CIF ? +
Pourquoi Loïc H sans nom complet ? +
À quelle fréquence tu publies et tu mets à jour les articles ? +
Comment tu réagis quand un lecteur te signale une erreur ? +
Investir, c’est ennuyeux. Et c’est très bien comme ça.
Si tu cherches un site qui va te faire vibrer avec des vidéos de Lambo et des screenshots PnL flous, tu es au mauvais endroit. Si tu cherches quelqu’un qui va prendre le temps de te dire pourquoi telle assurance-vie a une clause d’arbitrage à 25 € qui te coûtera 1 800 € sur 20 ans, bienvenue.
Je publie deux fois par semaine, je réponds aux emails, je corrige quand je me trompe, et je ne te vendrai jamais rien d’autre que ma rigueur. C’est déjà pas mal.